買房貸款的時(shí)候，有的人可以獲得最高額度，有的人貸款額度卻被“縮水”，這究竟是為什么？銀行房貸額度是如何確定？買房貸款額度不夠怎么辦？

下面為大家詳細(xì)解答房貸額度取決于哪些因素？

1---房貸首付比

申請(qǐng)銀行貸款額度，受貸款首付比例的影響，通常不能超過(guò)房屋總價(jià)減去首付款之差。

舉個(gè)例子：

總價(jià)100萬(wàn)的房子，首付20%，

可貸額度=100萬(wàn)-100X20%=80萬(wàn)

首付比例會(huì)根據(jù)樓市的狀況進(jìn)行調(diào)整，限購(gòu)城市和非限購(gòu)城市會(huì)不同，同一地區(qū)不同銀行也有可能不同，建議購(gòu)房者要全面了解購(gòu)房地銀行房貸政策，選擇最合適的銀行申請(qǐng)貸款。

2---借款人還款能力

這里說(shuō)的還款能力，主要是指貸款人的月收入，因?yàn)樵率杖胱钪庇^的體現(xiàn)了借款人的還貸能力，貸款額度與月收入之間的關(guān)系可參照下面的公式：

月收入≥房貸月供X2

3---房屋房齡

銀行發(fā)放貸款時(shí)，會(huì)考察貸款房屋的房齡，通常要求是20-25年，比較寬松的會(huì)要求30年，較為嚴(yán)格的只有15年或10年，房齡大的二手房貸款額度可能會(huì)被降低，遇到嚴(yán)格的銀行干脆被拒貸，可以說(shuō)房齡越短，越容易獲得貸款，且額度也比房齡較大的高。

4---個(gè)人征信

個(gè)人征信可以說(shuō)是銀行考量借款人的重要標(biāo)準(zhǔn)之一，征信良好是獲得優(yōu)惠利率和貸款的前提條件，有銀行會(huì)考察借款人2年內(nèi)的信用卡征信記錄，和5年內(nèi)的貸款征信記錄，有的銀行會(huì)看更長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)的征信，要求會(huì)有差異，連續(xù)3次、累計(jì)6次逾期的嚴(yán)重征信不良情況有可能造成貸款被拒。

5---保障能力情況

有銀行同時(shí)會(huì)考查借款人的醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)、住房公積金等繳納情況，因?yàn)檫@些都可已從側(cè)面體現(xiàn)了借款人的還款能力，其中比較看重的是醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)。

選擇合適的銀行很重要

1---貸款成數(shù)和利率

目前，各銀行對(duì)于二手房貸款政策是首套住房首付三成、基準(zhǔn)利率;第二套房首付五成、利率上浮10%的政策。首次使用公積金貸款，首付二成，最多可貸120萬(wàn)五年以上的公積金貸款利率均按照3.25%來(lái)執(zhí)行。

2---建成年代與貸款年限

銀行審批貸款過(guò)程中，通常會(huì)把房產(chǎn)證上的建成年代作為影響借款人申請(qǐng)貸款年限的主要條件，一些銀行目前的政策是“房齡+貸款年限<50年”。

3--還款方式的選擇

銀行還款方式主要分為等額本息和等額本金兩種方式。前者適合教師、公務(wù)員等收入穩(wěn)定的工薪階層;后者適合前期能夠承擔(dān)較大還款壓力的貸款人群。

批下來(lái)的額度不夠買房怎么解決？

1.因?yàn)檎餍诺纫蛩兀�貸款額度被降低，怎么辦？

支招：可以咨詢其他銀行，在房貸政策較為寬松的銀行申請(qǐng)，是有可能獲得期望額度的。若是購(gòu)買新房，可以向與樓盤合作的銀行申請(qǐng)貸款，還可以獲得優(yōu)惠利率。

2.收入沒(méi)有達(dá)到銀行要求，不能獲得足額貸款，怎么辦？

支招：可以考慮申請(qǐng)接力貸款。假如小明月收入較低，但是他的父親還沒(méi)有退休，且收入較高，小明可以作為所購(gòu)房屋的所有權(quán)人，與父親做為共同借款人申請(qǐng)房貸，銀行會(huì)根據(jù)父子兩人收入之和作為基礎(chǔ)計(jì)算月還款額，從而增加貸款額度，下面為月收入與月還款額之間的比例關(guān)系:

小明月收入+父親月收入>=每月還款額X2

3.所有貸款渠道都試過(guò)了，還是不夠，怎么辦？

如果批準(zhǔn)下來(lái)的房貸額度比預(yù)期額度少不了多少，又不想申請(qǐng)其他貸款的話，可以考慮向親戚朋友借錢補(bǔ)齊差額。

提示：各位在買房的時(shí)候務(wù)必結(jié)合自身經(jīng)濟(jì)情況申請(qǐng)貸款，不要因?yàn)檫�房貸而影響了生活質(zhì)量，畢竟當(dāng)房奴生活不易啊！

來(lái)源：融360