如果你買一套100萬(wàn)的房產(chǎn)，需要首付70萬(wàn)，還是用較高的利率貸款30萬(wàn)元，關(guān)鍵是可能批不下了……

很久沒(méi)有大動(dòng)作的樓市，在悄悄收緊。可能，貸不到款了。

看到一則新聞?wù)f，廣州的市民等了5月還沒(méi)等到放款，其實(shí)三四線城市也不容樂(lè)觀。

五一的時(shí)候，我新房所在的小區(qū)第四期開(kāi)盤，新業(yè)主就反映貸款還沒(méi)有批下來(lái)，作為一期的業(yè)主我當(dāng)時(shí)走完整個(gè)流程用了一周。

這種情況并不是說(shuō)樓市得到了控制，傳遞的信號(hào)是：市場(chǎng)又缺錢了！

這個(gè)情況從破4的余額寶也能看出苗頭來(lái)。

這也意味著，想買房不那么容易借到錢了，有12家銀行已經(jīng)停貸二套房。

01

我的一位好友反映，他買房時(shí)契稅被要求直接按照二套房標(biāo)準(zhǔn)繳納。

售樓部的解釋是，目前都是統(tǒng)一按照二套房收取，等核實(shí)完是首套房會(huì)退，主要是怕有些人瞞報(bào)，再次追繳的難度大。

種種跡象表明，二套房政策的褲腰帶可是勒得緊緊的哩。

有人就問(wèn)了，我首套房的貸款還清后還能不能再貸款買二套房？

正常情況下我們總是說(shuō)要適當(dāng)負(fù)債，可以幫自己刷信用。比方你第一次貸款還清后，第二次貸款時(shí)可能因?yàn)槟阒�前的良好還款記錄，給你一個(gè)好高的額度，或者更低的貸款利率。

但是，二套房好像不吃這套。

首套房貸款繳清后，二套房你可能貸不到款。

鼓勵(lì)去庫(kù)存的時(shí)候，二套房貸款不僅寬松還有優(yōu)惠，而現(xiàn)在是“四限”（限購(gòu)、限貸、限價(jià)、限售），不僅貸款利率依然維持在基準(zhǔn)上浮10%以上，許多城市的貸款額度也保持在3成。

這意味著，如果你買一套100萬(wàn)的房產(chǎn)，需要首付70萬(wàn)，還是用較高的利率貸款30萬(wàn)元，關(guān)鍵是可能批不下了……

想快點(diǎn)買到心儀的二套房怎么辦？如果是二手房的話可以選擇抵押貸款來(lái)“曲線”買房。

比方你最近打算購(gòu)買一套二手房，總價(jià)為200萬(wàn)元，由于是二套房只能貸款三成，這時(shí)候可以先找親戚朋友借錢，做一次性付款，買下整套房產(chǎn)，過(guò)戶之后再拿這套房子去銀行做抵押貸款，貸款額度按照房產(chǎn)價(jià)值的7成算，相當(dāng)于首套房貸款的額度。

貸款期限一般為10年左右，能到20年更好。雖然利率方面可能高一些，但勝在審批快，跟一天一個(gè)樣的行情相比還是很劃算的。

一般情況下，按時(shí)還款及時(shí)還清都是不影響復(fù)貸，只是條件苛刻一點(diǎn)而已。

二套房貸款就是批不下來(lái)，排除政策因素可能還是貸款人自己的問(wèn)題。

如果你的征信非常好，就要檢查下自身負(fù)債率是否過(guò)高。

我們總說(shuō)適當(dāng)負(fù)債好，但過(guò)高的負(fù)債對(duì)買房簡(jiǎn)直就是災(zāi)難。

盡管你沒(méi)有出現(xiàn)不良記錄，但是拆東墻補(bǔ)西墻很差錢的樣子，從某種程度上增加了銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)，被拒也是情理之中。

另外，有些小細(xì)節(jié)也可能影響你成功貸款。

一般找銀行貸款都要提供銀行流水，你臨時(shí)換了工資卡就要特別注意銀行流水的完整性。

很多人可能覺(jué)得我換張卡怎么還會(huì)影響我貸款呢，我的還款能力還是杠杠的。

原有固定流水的銀行卡出現(xiàn)中斷，銀行系統(tǒng)會(huì)直接判定你已經(jīng)失業(yè)。你所用的新銀行卡流水時(shí)間太短，無(wú)法為你的征信提供更好的證明。

如果近年有買房的打算，換工作時(shí)原來(lái)的工資卡最好是保證有固定進(jìn)賬，可以從其他卡上給它每月轉(zhuǎn)入固定額度。

養(yǎng)號(hào)，也是一項(xiàng)隱形財(cái)富。

02

熱衷于多買房子的人，總是絞盡腦汁想打擦邊球。

這里有必要和大家說(shuō)關(guān)于二套房是怎么界定的？

大概說(shuō)幾種情況，爸媽名下有住房，以未成年子女名義再買房，算二套房。

在我老家有種很奇怪的拼爹媽現(xiàn)象，很多初中生都已經(jīng)人手一套房了。

這一輩的父母吃過(guò)高房?jī)r(jià)的虧，所以希望盡早給孩子囤貨，有點(diǎn)像《乘風(fēng)浪》里的徐正太給徐太浪囤了一堆BB機(jī)。

這種情況，孩子長(zhǎng)大想買房，也算二套房。本來(lái)是為孩子好，但可能提前用掉了它首套房的名額。

很多人說(shuō)，我第一套房子全款付清的，第二套房的時(shí)候才貸款，這種算不算二套房？

也算，雖然按照之前“認(rèn)貸不認(rèn)房”是可以看做首套房，但新政“認(rèn)貸又認(rèn)房”，只要名下有房，再貸款都算二套房。

同樣的道理，你以前有一套房，賣掉了又買一套房，還是算二套房。

為了多買一套房，慣用的手段就是假離婚。

按照這個(gè)套路，如果婚前以一方的名義貸款購(gòu)房，婚后以另一方名義申請(qǐng)貸款購(gòu)房，但兩人戶口沒(méi)有在一起，就可以不算二套房了。

想太天真了！夫妻雙方結(jié)婚后雖然戶口沒(méi)有落在一起，但在民政局有過(guò)結(jié)婚登記啊，所以還是算二套房。

為規(guī)避利用假離婚購(gòu)“二套房”，只要銀行征信系統(tǒng)中能夠查到房貸記錄，即便離異后房產(chǎn)判給一方，另一方再貸款購(gòu)房時(shí)也會(huì)被認(rèn)定為“二套房”。

所有的二套房，貸款時(shí)利率都要上浮。

很久沒(méi)有聊房子的話題了，大家對(duì)最近的樓市行情怎么看，各地的小伙伴請(qǐng)?jiān)诹粞灾邪l(fā)坐標(biāo)和你們當(dāng)?shù)氐姆績(jī)r(jià)，看看濤聲是否依舊。

此外，還有很多人就困惑了，買房時(shí)首付也交了，但是貸款的時(shí)候被拒，不買房了首付款嗎？

審批未過(guò)、放款過(guò)慢、額度不足等導(dǎo)致買房不成功的，首付都是可以退的，但需不需要支付違約金就要看你與開(kāi)發(fā)商簽的合同，由于自己的原因?qū)е聸](méi)貸款成功，違約金一般逃不掉。

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