轉(zhuǎn)自：MissMoney浮世（ID：missmoneytf）；作者：安安

在房價高企的一線城市，由于夫妻一方的收入證明很難達(dá)到銀行放貸規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，所以不少人結(jié)婚之后會選擇夫妻共同貸款來買房。夫妻共同貸款買房，誰來做主貸人合適？有哪些問題需要注意？

1 這類夫妻會選擇共同貸款買房

現(xiàn)實中，一些夫妻之所以選擇共同貸款買房，主要是因為申貸人需要向銀行提供收入證明。通常情況，銀行會要求申貸人收入證明上的月收入是其月還款和其他負(fù)債之和的兩倍以上。

舉個例子：

小A和小B是夫妻，想貸款買房，經(jīng)計算每月還貸1.5萬元。如果小A收入證明為2萬元/月，那么小A一個人的收入不滿足上文提到的“2倍以上”的要求，在這種情況下，小A的配偶小B也要向銀行提供其收入證明，夫妻共同貸款，才能滿足銀行放貸的要求。

2 誰做主貸人合適？

夫妻共同貸款買房并不意味著夫妻雙方都是主貸人。在面簽時，銀行信貸員會詢問，將夫妻中哪一方設(shè)為“貸款人”，哪一方設(shè)為“共同貸款人”參與還款。如何選擇誰做主貸人？可以從收入、征信、職業(yè)、年齡這四方面分析。

首先，主貸人應(yīng)選擇收入更高更穩(wěn)定的一方。上文已經(jīng)提到，銀行會通過收入證明或銀行流水來評估申貸者的還款能力，所以在面簽時，把收入高且穩(wěn)定的一方作為主貸人，銀行更容易批貸放款。

其次，銀行在放貸之前，會查詢夫妻雙方的個人征信。一般情況，要將征信良好的一方作為主貸人，因為夫妻共同貸款買房時，只要有一方征信存在問題就會影響房貸審批。不同是，如果主貸人征信記錄有問題，銀行一般不會受理貸款申請。

如果主貸人征信良好，“共同貸款人”存在一些征信問題，但后來已經(jīng)解決，一般不會影響銀行批貸放款。

最后，最好選擇職業(yè)穩(wěn)定的一方作為主貸人。例如公務(wù)員、國企員工、事業(yè)單位員工、醫(yī)生、教師等這些職業(yè)的申貸人很受銀行“偏愛”。

相對于煤礦、建筑施工行業(yè)、危險化學(xué)品行業(yè)、飛行人員等高危行業(yè)的申貸人來說，將職業(yè)穩(wěn)定的一方作為主貸人，更容易申請貸款。

此外，在收入、征信、職業(yè)都相差無幾的情況下，主貸人應(yīng)選擇更年輕的一方，便于能貸更長年限。銀行對貸款人的年齡是有規(guī)定的，大多數(shù)銀行規(guī)定，在中國個人貸款的年齡限制是18周歲以上，65周歲以下。

一般超過65歲的男士和超過60歲的女士，很難獲得銀行貸款。所以主貸款人越年輕，能獲得的貸款年限就越長。

3 離婚時，主貸人會得到更多房產(chǎn)權(quán)益？

有人有這種疑問，如果夫妻感情不和，離婚時房貸還沒還完，主貸人是否會得到更多房產(chǎn)權(quán)益？

對此，小M咨詢相關(guān)律師表示，婚后共同貸款買的房子，不管主貸人是誰，房子都屬于夫妻共同財產(chǎn)，貸款都屬于夫妻共同債務(wù)，沒有主次之分。如果夫妻離婚，共同貸款的房產(chǎn)被判定給了離婚后的一方（不論是主貸人還是共同還款人）所有，那么另一方可以提出變更住房貸款人的要求，解除自己償還貸款的義務(wù)。

來源：樓市參考