央行降息之后我們應如何理財？

和存款類似，銀行理財產品收益率下滑也成了不可阻擋的趨勢了。銀率金融研究中心主任殷燕敏接受記者采訪時表示，對于銀行理財產品而言，投資端收益的下行，將傳導至銀行理財產品，銀行理財產品的平均收益水平也將進一步下行。

招商銀行私人銀行理財師沈飛表示，銀行理財產品長期將繼續(xù)下走，市民最好趁現在還不是最低的時候，購買一年期以上品種，趁早鎖定當前的高收益。

1、國債：發(fā)行利率會降低，越早買越好

今年發(fā)行的國債利率三年期票面年利率4.92%，五年期票面年利率5.32%，預計未來國債利率會逐步下調。

2、銀行理財：碰到高的果斷下手，越長越好

降息后，市場上資金面會更加寬松，加上銀行存款考核制度的變化，理財產品沖8保7的局面將不復存在，6%以上已經是稀罕之物，碰到了果斷下手，能買一年的不買一個月的，越長越好。

3、“寶寶”：短期變化不大，長期下行

因為配置的資產有一定的黏性，“寶寶”利率短期內還不會有太大變化，但向下破4將是必然趨勢，資金全部在寶寶里的投資者可以開始考察別的產品了。

4、萬能險：結算利率將走低，不要買超過一年的

近一年來，萬能險在網上賣得特別火，基本可以看做保險公司出的理財產品。考慮到保險公司的投向也主要以債權為主，萬能險收益將走低，不要買超過一年以上的，因為每期的結算利率將逐步下降，中途覺得太低想退出可能面臨高額退保費。

5、P2P：利率將走低，精選優(yōu)質平臺長期項目

貸款利率往下走是央行最愿意看到的結果，如果沒降央行會再次降息，p2p利率下行將成為趨勢。甄選優(yōu)質平臺，買入高質量偏長期項目，可以盡早鎖定高利率。

6、債券：繼續(xù)利好，持有或買入

今年的債券牛市還要繼續(xù)火一把，能買就買一些債券基金吧，想博取高收益的可以買分級債基B。

7、股市：長期牛市

地產，鐵路，基建板塊漲是大概率。關鍵在后面，長期來看股市要長牛的可能性更高了。

8、黃金商品：短期走強，空翻多

已經聞風而動了。熊了太久了，短期來看要漲一漲了，空單趕緊撤出來，短期做多可以試試身手。但長期看漲還有一定風險。

9、房產：房貸變相打折，房價將企穩(wěn)

房貸投入多，對我們影響也大，降息后20年貸款100萬每月可省142.87元。（觀點僅供參考，不構成投資建議）（來源：華商報）

降息帶來的8個直接影響（太任性了）

中國人民銀行決定，自5月11日起下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率。降息的消息一石激起千層浪，帶來哪些直接影響呢？

1、一二線城市房價不再跌，三四線城市回暖概率小

一二線城市，樓市資金面將明顯好轉。房價再跌的可能性接近于0。三四線因為庫存絕對值過高，這種情況下，即使信貸刺激，出現全面回暖的可能性也不大。

2、急缺錢的開發(fā)商久旱逢甘霖，融資成本降低

目前不管是中國經濟還是全球經濟均依然不樂觀，央行下調貸款利率和存款準備金率意在刺激整個經濟環(huán)境，維持平穩(wěn)上漲，這對大部分開發(fā)商來說是利好消息。

整體房地產市場的資金鏈依然比較緊張，而貸款利率下調對極缺錢的開發(fā)商來說是很好的消息，意味著從銀行貸款的利率更低了，融資的成本降低了。

3、購房者節(jié)省真金白銀

降息前后商業(yè)貸款20年還款差異最全對比

以基準利率貸款100萬元20年，之前年利率5.9%，月供7108.74元。現在年利率5.65%，月供6963.87元，減少142.87元。合計20年可以減少3.4萬的利息支出。

4、對于存款利率的影響不大

存款端利率下調至2.25%，上浮區(qū)間擴大至1.5，存款利率上限仍為3.3。考慮到股份制銀行存款利率早已上浮到頂，因此這一降息對于存款利率的影響應該非常小。

5、對債市利好：債券牛市延續(xù)

去年底以來，央行多次出臺降息降準政策，顯示當前寬松力度明顯加大，同時也意味著我國已進入自2008年后的新一輪降息周期。一般來說，市場利率越低，債券的價格就會越高。由于之前的存量債券是基于此前的基準利率發(fā)行的，在市場利率下行的情況下，就會成為稀缺品種，從而刺激二級市場的價格上行。市場觀點認為，雖然目前債市整體估值已經升至高位，在高位穩(wěn)固之后，仍有望在較長時間內延續(xù)慢牛格局。

6、刺激房地產和基建行業(yè)

中國房地產投資將受益于此次降息，降息將刺激房地產和基建行業(yè)，銀行利差會縮小。

7、2015年剛需貨量比較足的房企受益最大

降息對于何種模式的地產公司最為利好？

第一，中期看市場反轉的概率開始增大，因此2015年貨量比較充足的房地產企業(yè)，很明顯在2014年增加土地房地產企業(yè)將有正面作用。

第二，此前的房地產行業(yè)政策主要利好改善類需求，而將此無疑會直接刺激剛需，以剛需為主要產品的房地產企業(yè)在降息過程中獲益最大。

第三，從年初至今資本市場地產板塊已經有了一輪修復式的上漲。而政策推動行業(yè)將進入第二階段的上漲，在這一階段杠桿使用更加充分的公司將獲益，持有更多資產的公司也將會獲益。

8、潛在銷售彈性大的地產股受青睞

根據廣發(fā)房地產研究小組所做的降息對地產行業(yè)及板塊影響深度報告，推薦關注潛在銷售彈性大的地產股，同時兼顧有息負債率是否處于高位（降息的邊際改善影響）。而考慮存貨規(guī)模超過250億元的主流地產公司，重點推薦四季度銷售彈性較大的招商地產、保利地產、陽光城、中南建設、泰禾集團。（觀點僅供參考，不構成投資建議）

綜合自：上海發(fā)布、百度樂居、中金在線、華商報

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